В сентябре 2016 года к нам обратился Сергей М. для получения консультации по его текущему портфелю. Клиент определил следующие цели: оптимизация портфеля по инструментам с целью диверсификации и динамичный рост капитала на горизонте 10-15 лет. Его сбережения включали: депозит в Альфа Банке (7 млн. рублей), ПИФы УК Сбербанка, инвестирующие в акции России и США (10,5 млн. рублей).

Рассмотрим депозит в российском банке, к минусам можно отнести: низкую доходность (7.12% в руб), высокую текущую инфляцию национальной валюты и риск ее увеличения (западные санкции, геополитические конфликты, неопределенность бивалютной корзины) и потерю процентов при досрочном выводе средств. К плюсам можем отнести малые риски для первоначальной суммы в сравнении с иными предложениями. ПИФы в России характерны высокой комиссией, в разы превышающей ставки зарубежных фондов, что снижает финансовый результат более чем на 40% в перспективе 10 лет.

Наши консультанты предложили оставить 20% средств на вкладе в Альфа Банке как резервный фонд; посодействовали в вопросе реинвестирования остальной части капитала на счёт европейского брокера и разработали диверсифицированный портфель с прогнозируемой результативностью от 15% до 18% годовых в USD.